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Como comprar ações da Credit Agricole (CRARF) no Portugal em 2022

Credit Agricole (CRARF)
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Autor: Emmanuel Ekwomadu Atualizado: June 14, 2022

O Credit Agricole Group é um grupo bancário multinacional francês que oferece serviços bancários de varejo, corporativos, seguros e de investimento em diferentes partes do mundo. É o segundo maior banco da França e o terceiro maior da Europa. O banco consiste em uma rede de bancos locais Crédit Agricole, 39 bancos regionais Crédit Agricole e Credit Agricole SA, a holding.

O Credit Agricole SA está listado na Euronext Paris e é um componente do índice CAC 40 do mercado de ações. O banco também é membro dos índices Euro Stoxx 50 e Euronext 100. Este guia explica como você pode comprar ações do Credit Agricole com confiança e por que você pode valer a pena, levando em consideração vários fatores fundamentais.

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Tudo o que você precisa saber sobre o Credit Agricole

Agora, vamos dar uma olhada mais detalhada no Credit Agricole, explorando sua história e estratégia de negócios, como ele ganha dinheiro e qual foi o desempenho das ações nos últimos anos.

A sua história

A história do Credit Agricole remonta à Lei de 1884 que estabeleceu a liberdade de associação profissional e autorizou a criação de sindicatos agrícolas e a formação de bancos mútuos locais. Sendo a primeira do gênero na França, a empresa Credit Agricole foi criada em 23 de fevereiro de 1885 em Salins-Les-Bains, no distrito de Poligny, na região do Jura.

Para promover o crédito aos pequenos agricultores familiares, foi redigida a Lei de 5 de novembro de 1894 para abrir caminho para a criação dos bancos locais do Credit Agricole. No entanto, os primeiros bancos locais foram criados por elites locais, como agrônomos, professores e proprietários, em vez de agricultores. Apenas alguns agricultores estavam envolvidos. Após a virada do século 20, muitos outros bancos locais e regionais foram estabelecidos à medida que o banco continuou a construir sua cobertura nacional e expandir suas atividades comerciais.

O banco foi posteriormente privatizado e começou a expandir-se internacionalmente, com a aquisição de participações em vários bancos na Europa.

Qual é a sua estratégia?

O Credit Agricole é um banco universal que fornece serviços bancários de varejo, corporativos, seguros e de investimento em diferentes partes do globo. Seus produtos e serviços bancários incluem poupança e contas correntes e depósitos, produtos de financiamento ao consumidor, pagamentos e serviços de gerenciamento de fluxo, serviços financeiros especializados e serviços de gerenciamento de patrimônio que permitem que indivíduos gerenciem, protejam e transfiram seus ativos.

O banco também oferece banco de investimento, banco comercial, financiamento estruturado, financiamento de comércio internacional, mercado de capitais. Além disso, fornece serviços de sindicação, bem como soluções de manutenção de ativos para produtos de investimento, incluindo execução, compensação, forex, empréstimo de títulos, custódia, administração de fundos e soluções de middle-office.

A estratégia do Credit Agricole é baseada na administração de uma rede internacional poderosa e bem coordenada e uma organização focada no cliente com uma medida automatizada e sistemática de lucratividade. Além disso, oferece atividades de mercado que complementam as atividades de financiamento para seus clientes e atividades de financiamento de alto valor agregado que geram um forte RONE (retorno sobre o patrimônio líquido). Por fim, consegue manter um perfil de baixo risco apoiado por uma abordagem especializada e conservadora de suas exposições.

Como ganha dinheiro?

Assim como outros bancos universais – oferecendo serviços bancários comerciais e de investimento, o Credit Agricole ganha dinheiro de maneiras diferentes. Em primeiro lugar, o banco possui inúmeras taxas por seus serviços, como administração ou manutenção de contas, taxas de depósito, taxas de cheque especial, taxas de saldo mínimo, consultoria financeira e outras.

O banco também desconta a diferença entre os juros auferidos pelo empréstimo de dinheiro aos clientes e os juros pagos pelos depósitos dos clientes. Em outras palavras, as pessoas depositam dinheiro no banco e o banco empresta esse dinheiro para pessoas que procuram empréstimos. A taxa de juros cobrada de quem empresta os fundos é sempre maior do que os juros pagos pelo banco aos clientes que depositaram o dinheiro.

Qual foi o seu desempenho nos últimos anos?

Tal como acontece com a maioria das ações bancárias e financeiras, as ações do Credit Agricole tendem a mostrar um padrão cíclico, oscilando para cima e para baixo, de acordo com a situação econômica predominante: tem um desempenho relativamente bom durante os períodos de expansão econômica e diminui quando a economia está em más condições.

Nos últimos cinco anos, a ação não teve um desempenho muito bom. Na verdade, não atingiu o máximo histórico de € 15,09 em 6 de agosto de 2017. Ele chegou a cair para € 6,00 em março de 2020, quando a pandemia de coronavírus surgiu. Veja o quadro abaixo:

Fonte: Yahoo! Finança

Análise fundamentalista do Credit Agricole

Ao contrário da análise técnica, que envolve o uso da ação histórica do preço de uma ação para prever seus movimentos futuros de preço, a análise fundamentalista é uma maneira de determinar a saúde subjacente e o valor intrínseco de uma empresa.

Embora existam muitos fatores financeiros que investidores e analistas consideram ao realizar a análise fundamentalista de uma ação, neste guia, focaremos nas métricas financeiras mensuráveis, como receita da empresa, lucro por ação, índice P/L, rendimento de dividendos e fluxo de caixa.

Receita 

A receita de uma empresa mostra a quantidade de dinheiro que ela ganha com a venda de seus produtos ou serviços quando os custos de vendas e outras despesas não foram subtraídos. Você pode encontrar essa métrica na parte superior da demonstração de resultados da empresa em seu relatório trimestral ou anual ou na plataforma do seu corretor.

O crescimento da receita é uma coisa boa para qualquer ação, pois mostra que a empresa tem uma base de clientes em expansão ou seus clientes gastam mais em seus produtos e serviços. No ano fiscal de 2020, que terminou em 30 de dezembro de 2020, o Credit Agricole registrou receita de € 18 bilhões, o que representa uma queda de 5,6% em relação à receita de 2019 – isso pode ser atribuído ao impacto da pandemia do COVID-19.

Fonte: Yahoo! Finança

Lucro por ação (EPS)

O lucro de uma empresa é o lucro que resta depois que todos os custos de fazer negócios foram subtraídos da receita. No entanto, a receita total não tem muita importância para você, pois o que você possui é apenas uma parte da empresa - representada por suas ações. Assim, o lucro por ação (EPS) é um indicador fundamental de alta relevância para os investidores.

Você pode calcular o EPS de uma empresa dividindo seus ganhos totais pelo número total de ações em circulação de suas ações ordinárias. Ainda assim, você não precisa fazer isso sozinho, pois pode obter esse número no site de seus corretores ou em qualquer um dos principais sites financeiros. O EPS anual do Credit Agricole para o ano fiscal de 2020 foi de € 0,80.

Índice P/L 

O índice P/L (price-to-earnings ratio) compara o preço das ações de uma empresa ao seu lucro por ação. Você pode derivá-lo dividindo o preço atual da ação pelo EPS anual. Usando o EPS anual do Credit Agricole de € 0,80 para o ano fiscal de 2020 e o preço das ações de € 11,66 no momento da redação (18 de setembro de 2021), a relação P/L seria de cerca de 14,58 (11,66/0,80). Isso significa que, neste momento, os investidores estão dispostos a pagar US$ 14,58 para cada dólar que a empresa ganha em lucros - isso pode ser comparado com os pares do setor para ajudá-lo a entender se o banco tem um bom desempenho ou não.

Uma alta relação P/L geralmente indica que o estoque está supervalorizado. No entanto, os investidores podem ignorar isso e continuar investindo nas ações se anteciparem grandes ganhos no futuro. Da mesma forma, um baixo índice P/L pode indicar que a ação está subvalorizada.

Rendimento de dividendos 

O Credit Agricole é uma das empresas que paga regularmente dividendos aos seus acionistas, e esta pode até ser a forma mais importante que os seus investidores ganham ao investir neste ativo. Embora os dividendos possam ser pagos trimestralmente, semestralmente ou anualmente, a empresa geralmente paga anualmente. Sempre que os dividendos são declarados, o preço da ação sobe até a data ex-dividendo e depois cai.

O dividend yield é uma métrica que compara o total de dividendos anuais com o preço da ação. Por exemplo, dado o dividendo anual do Credit Agricole de € 0,80 por ação para o ano fiscal de 2020 e um preço da ação de € 11,66 (18 de setembro de 2021), o rendimento do dividendo é de 6,86% (0,80/11,66). Você não precisa calcular isso sozinho porque pode vê-lo junto com outros índices financeiros no site do seu corretor ou em qualquer um dos principais sites financeiros.

Fluxo de caixa 

O fluxo de caixa refere-se a como o caixa e seus equivalentes entram e saem de um negócio. Você pode ver a demonstração do fluxo de caixa ao lado das demais demonstrações financeiras na seção financeira das informações da empresa no site de uma corretora ou em qualquer um dos principais sites financeiros, como na imagem abaixo:

Fonte: Yahoo! Finança

A figura mais importante nessa demonstração é o fluxo de caixa livre; mostra quanto dinheiro a empresa deixou depois de pagar as principais despesas. É esse dinheiro que a empresa pode usar para financiar a expansão, pagar dividendos ou pagar dívidas. Na imagem acima, você pode ver que o Credit Agricole tinha mais de € 56 bilhões em fluxo de caixa livre até o final do ano fiscal de 2020.

Por que comprar ações do Credit Agricole?

Tal como acontece com a maioria das ações bancárias, as ações do Credit Agricole não apresentam um desempenho sustentado por muito tempo; em vez disso, o estoque aumenta e diminui de acordo com o estado da economia. Mas mesmo assim, o banco pode ser uma ação sólida para investidores de valor e caçadores de dividendos.

Estas são algumas das razões pelas quais você pode querer comprar ações do Credit Agricole:

  • A € 11,66 por ação (18 de setembro de 2021), a ação é relativamente barata, com uma relação P/L de 14,58
  • A ação pode ser atraente para investidores de valor
  • A empresa tem um histórico de pagamento regular de dividendos

Dica de especialista sobre como comprar ações do Credit Agricole

O Credit Agricole não é o tipo de ação de crescimento que os investidores ganham principalmente com a valorização do capital. A ação é para caçadores de dividendos, pois a maioria de seus ganhos seria de pagamentos de dividendos. Para melhorar seu rendimento de dividendos, você quer comprar a ação quando ela estiver barata. Com seu padrão cíclico, isso significa comprar no ponto mais baixo do ciclo.
- Emmanuel Ekwomadu

5 Coisas a Se Considerar Antes de Comprar Ações do Credit Agricole

Você deveria considerar estas cinco coisas antes de comprar ações do Credit Agricole:

1. Entenda a Empresa

É necessário estudar a empresa para entender seu modelo de negócios e estado financeiro. Como sugeriu Peter Lynch, pode ser razoável investir em uma empresa com a qual você esteja familiarizado. No entanto, isso não é suficiente se você não considerar também os fatores fundamentais. Você pode estar bancando com o Credit Agricole e gostar de seus serviços, mas isso não significa automaticamente que o estoque é ótimo; você tem que estudar os fatores fundamentais.

2. Compreenda os fundamentos do investimento

É necessário aprender o básico de investir antes de colocar dinheiro no mercado. Assim, você entende como o mercado funciona e o que pode fazer para proteger seu capital de investimento. Algumas das principais coisas a aprender incluem como executar ordens e como gerenciar riscos, incluindo gerenciamento de dinheiro, gerenciamento de riscos e diversificação.

3. Escolha cuidadosamente seu corretor

Existem muitos corretores de bolsa para escolher, então você deve ter critérios para selecionar aquele que mais lhe convier. O fator mais importante a considerar é se o corretor é regulamentado em seu país de residência. Isso oferece alguma forma de proteção. Por exemplo, no Reino Unido, seu fundo será coberto pelo esquema de compensação de serviços financeiros (FSCS) no caso de falência de um corretor.

Outros fatores a serem considerados antes de escolher um corretor incluem taxas de negociação, plataforma e ferramentas de negociação, serviços de suporte ao cliente, métodos de pagamento e tipos de pedidos suportados.

4. Decida quanto você quer investir

Determine quanto você deseja investir e a porcentagem a ser alocada para cada ação. Quando tiver feito isso, planeje como deseja colocar o dinheiro no mercado: embora você possa investir o montante fixo de uma só vez, pode ser preferível praticar o Dollar Cost Averaging e escalonar em intervalos. Reduz o impacto da volatilidade.

É muito importante que você invista apenas a renda disponível que você pode perder sem afetar seu estilo de vida. Não invista o dinheiro que você usa para necessidades diárias ou para pagar suas contas. Além disso, nunca invista com fundos emprestados, não importa quão grande seja a ação – a alavancagem pode lhe custar todo o investimento, a menos que você saiba como usá-la.

5. Decida uma meta para seu investimento

Defina seu objetivo para investir no mercado de ações. Pode ser para arrecadar dinheiro para a faculdade de seus filhos, ou construir um fundo de pensão para a aposentadoria. Seja qual for o motivo do investimento, você deve planejar quando lucrar com seu investimento: pode ser quando o preço atingir um determinado nível, quando os fundamentos não se acumularem mais, ou quando seus filhos atingirem uma certa idade. Você pode manter indefinidamente e vender conforme a necessidade.

Confira aqui o que é mais importante na compra de ações do Credit Agricole

O Credit Agricole é um banco multinacional francês que oferece serviços bancários comerciais e de investimento. Se você é um caçador de dividendos, a ação pode ser adequada e você pode comprá-la através de um corretor com acesso à bolsa de valores Euronext Paris.

Você está pronto para investir agora? Crie uma conta de negociação registrando-se em um corretor da bolsa e procure as ações do Credit Agricole em sua plataforma. Em seguida, coloque uma ordem de compra, que pode ser uma ordem de mercado ou de limite.

Se você não estiver pronto para investir agora, continue lendo nossos outros guias para obter mais informações sobre investimentos. Você também pode “negociar em papel” com a conta demo de um corretor da bolsa para aprender como fazer pedidos.

Açōes Alternativas

Perguntas frequentes

  1. Este é um serviço financeiro que ajuda a facilitar transações financeiras grandes e complexas, como ofertas públicas iniciais (IPOs) e fusões e aquisições. Também pode envolver serviços de corretagem ou consultoria financeira para grandes clientes institucionais, como fundos de pensão. Os bancos que oferecem esses serviços são conhecidos como bancos de investimento.

  2. Um banco universal é um banco que fornece uma ampla variedade de serviços bancários e outros serviços financeiros, incluindo banco de varejo, banco de investimento, seguro e muito mais. Geralmente é uma holding que possui um banco comercial e um banco de investimento.

    Um banco universal participa de muitos tipos de atividades bancárias e é um banco comercial e um banco de investimento e fornece outros serviços financeiros, como seguros.

  3. Geralmente, quando você investe em uma ação, você ganha dinheiro com ganho de capital e dividendos se a empresa pagar dividendos em dinheiro. É a mesma coisa quando você investe em ações do Credit Agricole. No entanto, a ação é conhecida por seu desempenho medíocre, então você ganha dinheiro principalmente com dividendos.

  4. Ganho de capital é quanto o preço de uma ação subiu depois que você a comprou. É a diferença entre o preço que você comprou a ação e o preço que você vendeu. Por exemplo, se você comprar uma ação por € 10,00 por ação e vendê-la a € 15,50 por ação, você obteve um ganho de capital de € 5,50.

  5. Os dividendos são pagamentos em dinheiro que uma empresa faz aos seus acionistas como recompensa por investir na empresa. Geralmente são pagos com uma parte dos lucros da empresa para o período do relatório quando são declarados. Os dividendos podem ser pagos trimestralmente, semestralmente ou anualmente.

  6. Você pode diversificar seu investimento alocando seu capital em ações ou ativos diferentes e não correlacionados. Outra opção é comprometer apenas uma pequena parte de seu capital em uma ação por vez e também usar uma ordem de stop loss para garantir que você limite suas perdas a um valor especificado.