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Como comprar ações da Caixa (CAIXY) no Portugal em 2022

Caixa (CAIXY)
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Autor: Emmanuel Ekwomadu Atualizado: June 22, 2022

Anteriormente Criteria CaixaCorp, CaixaBank, SA é uma empresa multinacional espanhola de serviços financeiros. Juntamente com suas subsidiárias, fornece serviços bancários e financeiros — incluindo seguros, gestão de ativos e serviços de cartões — na Espanha e em outras partes do mundo. O banco está sediado em Valência, mas com escritórios operacionais em Madrid e Barcelona. Após sua fusão com o Bankia em março de 2021, o CaixaBank tornou-se o maior credor da Espanha em valor de mercado.

As ações do banco estão listadas na Bolsa de Madrid e fazem parte do Índice IBEX 35. Este guia mostra como você pode comprar ações do CaixaBank com confiança e por que poderia valer a pena, levando em consideração alguns fatores fundamentais.

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Tudo o que você precisa saber sobre a Caixa

Agora, vamos conhecer mais detalhadamente o CaixaBank, explorando sua história, estratégia de negócios e vários outros insights sobre essa empresa.

A sua história 

Fundada em Barcelona em 2007 como Criteria CaixaCorp, a empresa começou como uma empresa de capital aberto. A oferta pública inicial da Criteria CaixaCorp foi a maior de sempre na Espanha em 2007. Posteriormente, a ação foi promovida ao índice IBEX 35 em janeiro de 2008.

Em 2011, Criteria CaixaCorp foi renomeado para CaixaBank quando se fundiu com a empresa bancária e de seguros da La Caixa. Nessa altura, a maioria das participações industriais da Criteria foi alienada, mas o CaixaBank manteve participações na Repsol YPF e na Telefónica, bem como todas as participações em outras empresas de serviços financeiros.

O CaixaBank absorveu o Banca Cívica no terceiro trimestre de 2012. Em novembro do mesmo ano, decidiu comprar o Banco de Valencia, então nacionalizado. Após a crise política na Catalunha em 2017, o banco mudou sua sede para Valência. Em março de 2021, o CaixaBank fundiu-se com o Bankia, tornando o CaixaBank o maior banco da Espanha.

Qual é a sua estratégia?

O CaixaBank oferece serviços bancários de varejo, corporativo e institucional, além de seguros, gestão de ativos, serviços de cartões, gestão de caixa e serviços de mercado. A empresa também detém uma carteira de ativos imobiliários e participações na empresa de petróleo e gás Repsol e na empresa de telecomunicações Telefónica.

O Grupo CaixaBank utiliza uma estratégia “as pessoas em primeiro lugar”, que o tem ajudado a manter-se como o grupo líder na banca de retalho em Espanha, continuando a expandir os seus serviços em Portugal, entre outros países. Sua estratégia se concentra em melhorar a experiência do cliente, transformando a rede de agências, expandindo modelos de atendimento remoto e digital, enriquecendo o ecossistema de produtos e serviços e revisando as jornadas do cliente por meio de mapas de experiência.

Como ganha dinheiro?

A empresa ganha dinheiro com seus serviços bancários e de seguros universais, bem como com suas participações na empresa de petróleo e gás Repsol, a empresa de telecomunicações Telefónica e suas participações em várias outras instituições financeiras.

Para seus serviços bancários comerciais, ela ganha dinheiro com os juros que cobra por emprestar dinheiro a pessoas físicas, PMEs e corporações. Sua subsidiária de banco de investimento ganha dinheiro com as taxas que cobra por seus serviços de banco de investimento e consultoria, bem como de suas atividades de negociação nos mercados financeiros. A seção de seguros do banco ganha dinheiro com os prêmios cobrados da cobertura de seguros e as taxas associadas aos seus serviços de gestão de ativos.

Qual foi o seu desempenho nos últimos anos?

A ação tem oscilado para cima e para baixo desde que foi listada publicamente em 2007. Geralmente, está em declínio: em outubro de 2021, está sendo negociada em torno de € 2,68 em comparação com € 5,44 em 2007. Seu histórico de € 5,66 foi apenas um pico em janeiro de 2011. Na verdade, seu primeiro dia de fechamento de € 5,25 foi o preço mais alto que fechou desde o dia em que foi listado.

Fonte: Yahoo! Finança

Análise fundamentalista da Caixa

Ao contrário da análise técnica em que os traders usam a ação histórica do preço de uma ação para prever seus movimentos futuros de preço, a análise fundamentalista é usada pelos investidores para avaliar uma ação estudando os negócios da empresa para conhecer sua saúde financeira e valor intrínseco.

Há muitos fatores que os investidores consideram ao avaliar uma ação usando análise fundamentalista, incluindo os não mensuráveis, como gestão da empresa e histórico. Mas neste guia, vamos nos concentrar nas métricas financeiras mensuráveis, como receita da empresa, lucro por ação, índice P/L, rendimento de dividendos e fluxo de caixa.

Receita 

Também conhecida como top line, a receita é a quantidade de dinheiro que uma empresa ganha com a venda de seus produtos ou serviços. Geralmente aparece no topo da demonstração de resultados da empresa, em seu relatório trimestral ou anual, ou no site do seu corretor.

O crescimento da receita ano a ano ou trimestre a trimestre mostra que a empresa é capaz de fazer mais vendas, o que, se tudo for igual, se traduziria em mais lucros. No ano fiscal de 2020, o CaixaBank registrou receita de € 9,01 bilhões. Isso implica uma queda de 1,1% em relação à receita de 2019. O ano fiscal de 2020 foi difícil para a maioria das empresas devido ao impacto da pandemia do COVID-19.

Fonte: Yahoo! Finança

Lucro por Ação (EPS)

O lucro líquido de uma empresa, também conhecido como resultado final, é o lucro que resta depois de subtrair todos os custos de fazer negócios da receita. Mas o que é mais importante para você é o lucro por ação (EPS), porque você possui apenas algumas ações da empresa, não a empresa inteira.

Para calcular o EPS, você divide o lucro total da empresa (menos os dividendos pagos aos acionistas preferenciais) pelo número de ações em circulação de suas ações ordinárias. No entanto, você não precisa calcular o EPS sozinho, pois pode obtê-lo no site de sua corretora ou em qualquer um dos principais sites financeiros. O EPS anual do CaixaBank para o ano fiscal de 2020 foi de € 0,21.

Índice P/L

O índice P/L de uma empresa (relação preço/lucro) compara o preço da ação com o lucro por ação. Você obtém o valor dividindo o preço atual da ação pelo EPS anual. Considerando o preço das ações do CaixaBank de € 2,635 no momento da redação e seu LPA anual de € 0,21 para o ano fiscal de 2020, o índice P/L da empresa seria de cerca de 12,55 (2,635/0,21).

Assim, os investidores estão dispostos a pagar € 12,55 por cada euro que a empresa ganha em lucros. Em outras palavras, eles estão dispostos a esperar mais de 12 anos para recuperar seu investimento apenas com os lucros, supondo que os lucros permaneçam os mesmos todos os anos.

Geralmente, um índice P/L alto geralmente indica que a ação está supervalorizada, mas na verdade não há um valor de corte para o índice P/L. Os investidores costumam comparar com ações semelhantes para ter uma ideia do que é alto ou não. Além disso, o índice P/L não leva em consideração o crescimento dos lucros, e é por isso que você deve verificar o índice PEG, pois ele fornece o valor P/L ajustado ao crescimento.

Rendimento de Dividendos

Os dividendos são pagamentos que uma empresa faz aos seus acionistas como sua parte nos lucros da empresa. Esses pagamentos podem vir trimestralmente, semestralmente ou anualmente. O CaixaBank tem um histórico de pagamento de dividendos e pagou um dividendo de € 0,0268 para o ano fiscal de 2020. Sempre que são declarados dividendos, o preço da ação sobe até a data do ex-dividendo e cai depois.

Os investidores usam o dividend yield para saber como o dividendo anual total se compara ao preço da ação. Por exemplo, dado o dividendo anual do CaixaBank de € 0,0268 por ação para o ano fiscal de 2020 e um preço da ação de € 2,635, o dividend yield é de 1,02% (0,0268/2,635). Você pode vê-lo junto com outros índices financeiros no site do seu corretor ou em qualquer um dos principais sites financeiros, para que você não precise calculá-lo sozinho.

Fluxo de Caixa 

O fluxo de caixa refere-se a como uma empresa gera e gasta caixa e equivalentes de caixa. Isso é registrado na demonstração do fluxo de caixa, que você pode ver ao lado das demais demonstrações financeiras na seção financeira das informações da empresa no site de uma corretora ou em qualquer um dos principais sites financeiros, como na imagem abaixo:

Fonte: Yahoo! Finança

A figura mais importante na demonstração do fluxo de caixa é o fluxo de caixa livre, pois mostra com quanto dinheiro a empresa fica depois de pagar as principais despesas. Na imagem acima, o CaixaBank tinha cerca de € 36,9 bilhões em fluxo de caixa livre até o final do ano fiscal de 2020. Esse é o dinheiro que a empresa pode usar para financiar a expansão, pagar dividendos ou pagar dívidas.

Por que comprar ações da Caixa?

Como a maioria das ações de bancos, as ações do CaixaBank são cíclicas, subindo e descendo de acordo com o estado da economia. Mesmo quando comparado com seus pares, a ação vem apresentando um desempenho ruim desde que se tornou pública (nunca fechou acima do preço de abertura do primeiro dia). Apesar do fraco desempenho, a empresa tem uma mentalidade de crescimento e vem fazendo aquisições importantes. Também investe em ativos não financeiros.

Estas são algumas das razões pelas quais você pode querer comprar ações do CaixaBank:

  • A empresa é inovadora e tem uma mentalidade expansionista;
  • Tem um histórico de pagamento de dividendos regulares;
  • Após a aquisição do Bankia, o banco é o maior credor na Espanha.

Dica de especialista para comprar ações da Caixa

O movimento do preço das ações é cíclico, então é melhor comprar a descoberto e subir na próxima recuperação. Em outras palavras, o preço de suas ações tende a subir e descer com o ciclo de negócios. Além disso, comprar ações a um preço mais baixo, no ponto mais baixo do ciclo, também melhorará o rendimento de dividendos. Portanto, se uma nova oscilação já estiver em andamento, convém aguardar a próxima queda.
- Emmanuel Ekwomadu

5 Coisas a Se Considerar Antes de Comprar Ações da Caixa

Certifique-se de considerar estas cinco coisas antes de comprar qualquer ação:

1. Entenda a Empresa

Pode ser razoável investir em uma empresa que você conhece e até mesmo usar seus produtos ou serviços. Mas essa não é uma razão boa o suficiente para investir em uma ação se você não considerar também os fundamentos. É necessário estudar a empresa para entender seu modelo de negócios e como ela ganha dinheiro. Embora você possa fazer transações bancárias com o CaixaBank e até mesmo apreciar seus serviços, o banco pode ter prejuízo de ano para ano, o que a torna uma ação ruim para investir.

2. Compreenda os fundamentos do investimento

Certifique-se de aprender o básico de investir antes de colocar dinheiro no mercado. Ajuda a entender como o mercado funciona e o que você pode fazer para proteger seu capital para não simplesmente jogar seu dinheiro fora. Você precisa aprender como executar ordens e quando usar um limite ou uma ordem de mercado. Outro aspecto é como gerenciar riscos: estude técnicas de gestão de dinheiro e gestão de risco, bem como métodos de diversificação.

3. Escolha cuidadosamente seu corretor

Embora existam muitos corretores da bolsa para escolher, certifique-se de que o corretor escolhido seja regulamentado em seu país de residência. Entre outros, permite que você se beneficie de qualquer esquema de seguro de fundo disponível em seu país, como o esquema de compensação de serviços financeiros (FSCS) no Reino Unido. Outros fatores que você deve considerar antes de escolher um corretor incluem serviços de suporte ao cliente, métodos de pagamento, taxas de negociação, plataforma e ferramentas de negociação e tipos de pedidos suportados.

4. Decida quanto você quer investir

É importante determinar quanto você deseja investir e a porcentagem a ser alocada em cada ação. Você também deve planejar como deseja colocar o dinheiro no mercado: é possível investir o montante fixo de uma só vez, mas pode ser melhor escalonar em intervalos para reduzir o impacto da volatilidade.

Mais uma coisa, é muito importante que você invista com uma quantia que você pode perder e, se você é iniciante, evite usar alavancagem, não importa o quão lucrativa a ação pareça ser - a alavancagem pode ampliar seus ganhos e perdas.

5. Decida uma meta para seu investimento

Por fim, você deve definir seu objetivo de investimento. Qual o motivo de investir? Pode ser que você queira construir um fundo de pensão para a aposentadoria ou arrecadar dinheiro para a faculdade de seus filhos. Seja qual for o motivo, certifique-se de planejar quando lucrar com seu investimento. É quando o preço atinge um determinado nível, quando os fundamentos não se acumulam mais ou quando seus filhos atingem uma certa idade? Certifique-se de escrever seu plano e cumpri-lo.

Confira aqui o que é mais importante na compra de ações da Caixa

CaixaBank, SA é uma empresa multinacional espanhola de serviços financeiros que oferece serviços bancários, de investimento e de seguros. Você pode querer investir neste banco espanhol líder para obter rendimentos regulares de pagamentos de dividendos, mas precisará passar por uma corretora internacional com acesso à Bolsa de Madrid, onde as ações são negociadas.

Se você está pronto para investir em ações do CaixaBank agora, inscreva-se na conta de negociação de ações de uma corretora e procure as ações em sua plataforma. Em seguida, coloque uma ordem de compra, que pode ser uma ordem de mercado ou de limite.

Se você não estiver pronto para investir agora, continue lendo nossos outros guias para obter mais informações sobre investimentos. Você também pode “negociar em papel” com a conta demo de um corretor da bolsa para aprender como fazer pedidos.

Açōes Alternativas

Perguntas frequentes

  1. A receita é muitas vezes referida como a "linha superior" (=top line) porque é colocada no topo da demonstração de resultados de uma empresa. É o primeiro valor exibido antes que o custo das vendas seja deduzido para obter o lucro bruto. Quando a receita de uma empresa aumenta, diz-se que ela está gerando crescimento de primeira linha.

  2. O lucro líquido de uma empresa às vezes é chamado de resultado final porque é o último valor exibido na demonstração de resultados — é exibido na linha inferior da demonstração de resultados. O lucro líquido é alcançado após a dedução de todas as despesas, impostos e juros da receita.

  3. O índice preço/lucro/crescimento (PEG) compara o índice P/L de uma empresa com a taxa de crescimento dos lucros esperados. É calculado dividindo o índice P/L pela taxa de crescimento de seus lucros por um período específico. Essa métrica ajuda os investidores a considerar as perspectivas de crescimento dos lucros futuros ao avaliar uma ação.

  4. Uma ordem de mercado, também conhecida como “na melhor ordem” é uma ordem para comprar ou vender uma ação ao melhor preço disponível no mercado naquele momento. Embora uma ordem de mercado garanta a execução rápida da negociação, ela não garante um preço especificado. Portanto, é melhor para quem deseja que seus negócios sejam executados imediatamente.

  5. Quando os dividendos são declarados, os investidores correm para comprar as ações para se qualificarem para o dividendo. Isso cria uma demanda maior para o estoque. Até a data do ex-dividendo, a empresa traça a linha em seu livro para que aqueles que comprarem as ações posteriormente não possam se qualificar para o dividendo. Isso reduz o interesse na ação, reduzindo sua demanda.

  6. É necessário se você planeja se beneficiar de oscilações de preços de curto prazo. A análise fundamentalista por si só pode não ser suficiente, pois só pode dizer se vale a pena comprar e manter a ação no longo prazo. Normalmente, não informa o momento certo para comprar a ação caso seu horizonte de tempo seja de 6 meses ou menos.