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Como comprar ações da Banco Inter (BIDI4) no Portugal em 2022

Banco Inter (BIDI11)
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Autor: Shahid Ur Rehman Atualizado: June 14, 2022

O Banco Inter é um banco digital brasileiro que oferece diversos produtos e serviços gratuitos, incluindo conta corrente, crédito, seguro, financiamento, câmbio e compras digitais. O banco está sediado em Belo Horizonte, Brasil, e opera digitalmente sem agências físicas além de sua sede. A empresa está listada na bolsa de valores brasileira B3 (Brasil, Bolsa, Balcão) sob o script BIDI, com três subtipos: BIDI3 (ações ordinárias), BIDI4 (ações preferenciais) e BIDI11 (unidades). O banco possui um total de nove subsidiárias que desempenham individualmente funções especializadas; ex., fundo de investimento, corretor de seguros, gestor de cobrança e de recursos. A empresa incluiu essas subsidiárias integrais em suas demonstrações financeiras consolidadas do segundo trimestre de 2021.

O artigo explica como você pode comprar ações do Banco Inter e fornece informações sobre os negócios e as finanças do banco para ajudá-lo a tomar uma decisão de investimento informada.

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Tudo o que você precisa saber sobre o Banco Inter

Compreender o histórico, a estratégia de negócios, as fontes de receita e o desempenho recente da empresa permitirá que você tome melhores decisões de investimento com base em informações importantes sobre a empresa. As seções a seguir discutem os detalhes sobre o Banco Inter que você deve saber antes de investir em suas ações.

A sua história 

A empresa foi fundada com o nome de Intermedium Financeira ou Banco Intermedium em 1994, em Belo Horizonte, Brasil. Entre 1999 e 2007, a empresa atuou em operações de crédito corporativo, crédito imobiliário e crédito consignado. A empresa adquiriu uma licença de banco múltiplo do Banco Central do Brasil em 2008. Em 2012, o banco criou a Inter Seguros, braço de seguros da empresa, e tornou-se sua controladora - Inter Group. Nos anos seguintes, várias outras subsidiárias também foram formadas para desempenhar funções especializadas.

Em 2015, o banco entrou no varejo e lançou sua primeira conta corrente digital 100% gratuita, que serviu como uma plataforma completa e integrada de serviços financeiros. Em 2016, o banco ampliou sua conta digital com o lançamento de operações de câmbio, aplicativo digital e diversos cartões da bandeira Mastercard. No mesmo ano, a empresa atingiu a marca de 80.000 clientes digitais.

Em 2017, a empresa renomeou sua marca Banco Inter com uma nova visão para simplificar a vida de seus clientes. No mesmo ano, a base de clientes digitais da empresa aumentou 4,6 vezes em relação a 2016 e atingiu 370.000. A empresa abriu seu capital em 30 de abril de 2018, na bolsa de valores B3, e fechou o ano com 1,4 milhão de clientes digitais.

Em 2019, o banco captou R$ 1,2 bilhão, com o SoftBank se tornando um parceiro estratégico ao adquirir uma participação de 10% no banco. Em 2020, o banco adquiriu a DLM Invista, seguradora, para prestar serviços de seguros aos seus clientes. A empresa internalizou a funcionalidade de processamento de pagamentos e firmou acordos de parceria com vários grandes varejistas para fornecer facilidades de compras digitais a seus clientes. A atividade ajudou o banco a atingir R$ 30 milhões em Valor Bruto de Mercadoria (GMV) em 24 horas do lançamento da campanha. A empresa também captou mais R$ 1,2 bilhão em sua oferta secundária para financiar potenciais fusões e aquisições e lançar novos produtos. No final do quarto trimestre de 2020, o banco tinha 8,5 milhões de clientes digitais.

Qual é a sua estratégia?

O Banco Inter pretende mudar o setor bancário, eliminando a forma tradicional de montar agências físicas, burocracia, longas filas e cultura burocrática. Para isso, a gestão do banco aposta na inovação ao fim de melhorar e otimizar continuamente a plataforma digital para responder às mais recentes exigências dos clientes. A gestão pretende focar em cinco grandes áreas de crescimento - banco diário, compras digitais, investimentos, seguros e crédito - que promoverão o crescimento da base de clientes do banco, receitas de serviços e intermediação financeira.

A configuração digital coloca o banco em vantagem competitiva em termos de baixo custo operacional, o que lhe permite escalar e ter alto alcance. A simplicidade e o valor agregado que a plataforma digital da empresa oferece aos seus clientes deve ajudar o banco a conquistar novos clientes e fidelizar os já existentes.

Em suma, a gestão foca na inovação, visa fornecer soluções completas aos clientes, aproveita os baixos custos operacionais para dimensionar o negócio e se esforça para proporcionar uma excelente experiência para fidelizar clientes.

Como ganha dinheiro?

O Banco Inter divide suas operações em sete segmentos que contribuem para suas receitas. Os segmentos incluem Bancos, Distribuição de Títulos e Valores Mobiliários, Corretagem de Seguros, Marketplace, Gestão de Ativos, Serviços e Fundos de Investimento.

O segmento de serviços bancários obtém receitas de cartões de crédito e débito, empréstimos, adiantamentos a clientes e serviços prestados por meio do aplicativo móvel do Inter. Os segmentos de Distribuição de Valores Mobiliários e Gestão de Ativos geram receitas de comissões e taxas de administração pela movimentação das carteiras dos investidores.

As receitas do segmento de Corretagem de Seguros incluem comissões de corretagem na venda de seguros de vida, ações e veículos, consórcios, fundos de pensão e outros. O segmento Marketplace do banco gera comissões de vendas por meio de sua plataforma digital online. O segmento de Serviços gera receita com o desenvolvimento e licenciamento de programas de computador customizados e não customizados, suporte técnico, manutenção e outros serviços de TI.

Qual foi o seu desempenho nos últimos anos?

As ações ordinárias do Banco Inter (BIDI3) geraram um retorno histórico de cerca de 110% ao passar de R$ 9,66 para R$ 20,28 entre 19 de julho de 2019 e 24 de setembro de 2021. A ação atingiu seu ponto mais alto de R$ 27,51 em 16 de julho , 2021.

Banco Inter SA (Ações Ordinárias - BIDI3), Fonte: Google Finance

As ações preferenciais da empresa também são negociadas na bolsa de valores e registraram um retorno histórico de 11,4% desde seu início em 11 de maio de 2018 até 24 de setembro de 2021. As ações começaram a partir de R$ 18,25 e estão sendo negociadas a R$ 20,33 na época da escrita.

Banco Inter SA (ações preferenciais - BIDI4) Fonte: Google Finance

As unidades brasileiras (BIDI11) também são negociadas na bolsa de valores e entregaram um retorno acumulado de 329% desde a sua criação. O preço por unidade era de R$ 14,22 em 19 de julho de 2019, e o preço subiu para R$ 61,08 no momento da redação.

Banco Inter SA (Unidades Brasileiras - BIDI11) Fonte: Google Finance

Análise fundamentalista do Banco Inter

A análise fundamentalista envolve a interpretação de várias métricas financeiras de uma empresa para determinar o valor justo de suas ações. Os fatores mais comuns que os investidores analisam incluem índice preço-lucro, receita, ganhos, lucro por ação, rendimento de dividendos e fluxo de caixa.

Receita 

A receita denota o valor dos bens ou serviços que uma empresa vendeu durante um determinado período. As empresas que registram crescimento consistente de receitas podem melhorar sua lucratividade e aumentar seus estoques. O valor da receita pode ser encontrado na Demonstração de Resultados que faz parte das demonstrações financeiras periódicas emitidas pela empresa.

O Banco Inter reportou receita total de R$ 638,7 milhões no segundo trimestre de 2021.

Lucro por Ação (EPS)

O lucro por ação ou EPS denota a quantidade de lucro disponível para cada ação em circulação. O EPS pode ser calculado pela primeira dedução dos dividendos das ações preferenciais (se houver) do lucro líquido, o que nos dará o lucro líquido disponível para os acionistas ordinários. O valor resultante, quando dividido pelo número médio de ações ordinárias em circulação, nos dá o lucro por ação. Se uma empresa reportar um prejuízo líquido, o valor resultante seria negativo e representaria prejuízo por ação. Por exemplo, se uma empresa relatasse um lucro líquido de $ 100 milhões e o número médio de ações ordinárias em circulação fosse de 10 milhões, o EPS seria de $ 10.

Em seu relatório do segundo trimestre de 2021, o Banco Inter reportou LPA consolidado de R$ 0,04494.

Índice P/L 

O índice preço/lucro ou relação P/L determina o preço de uma ação em relação ao seu lucro por ação. Por exemplo, uma ação que está sendo negociada a $ 50 e tem LPA de $ 5 teria um índice P/L de 10x, o que significa que a ação está sendo negociada a 10 vezes seu lucro por ação. O índice P/L geralmente é informado em uma base de 12 meses (TTM), que leva em consideração os ganhos por ação dos 12 meses anteriores e usa o preço de mercado atual da ação para calcular a métrica.

O TTM P/E do Banco Inter no momento da redação deste artigo é de 1.736x.

Rendimento de Dividendos

Os dividendos representam o valor em dinheiro pago aos seus acionistas pela empresa a partir de seu lucro. O conselho de administração está autorizado a declarar o valor dos dividendos que julgar adequado com base na política de dividendos da empresa. Você precisa manter as ações da empresa antes da data ex-dividendo para ser elegível para os dividendos declarados pela empresa.

O rendimento de dividendos pode ser calculado dividindo-se os dividendos anuais pagos por ação, pelo preço de mercado da ação. Por exemplo, se uma ação paga $ 10 anualmente como dividendos e seu preço de mercado atual é $ 100, seu rendimento de dividendos seria de 10% ($ 10/$ 100).

O Banco Inter pagou R$ 0,013589821 e R$ 0,012084364 por ação em março e junho de 2021. O dividend yield do Banco Inter no momento da redação é de 0,22%.

Fluxo de Caixa

O fluxo de caixa livre de uma empresa mostra a quantidade de caixa livre disponível após a dedução das despesas operacionais e de capital. Empresas com alto fluxo de caixa livre geram altos fluxos de caixa de suas atividades principais e podem gastar dinheiro em novos projetos. O fluxo de caixa livre difere do valor de caixa e equivalentes de caixa que aparece na demonstração do fluxo de caixa e denota a quantidade de caixa disponível em um determinado momento.

O Banco Inter tinha caixa e equivalentes de caixa de R$ 5,69 bilhões em 30 de junho de 2021.

Por que comprar ações do Banco Inter?

O Banco Inter tem muitos pontos positivos que você deve considerar ao analisar os fundamentos da ação:

  • Opera digitalmente, tem baixo custo operacional e reduz o tempo de entrega do serviço devido ao excelente atendimento ao cliente. Isso coloca o banco em condições de escalar ainda mais seus serviços.
  • O banco vem registrando consistentemente crescimento em sua receita e conquista de clientes desde 2015, o que demonstra a confiança dos clientes nos serviços do banco.
  • O banco pagou dividendos pela primeira vez em 2018 e, desde então, vem distribuindo dividendos consistentemente aos seus acionistas. As ações e unidades ordinárias do banco (o equivalente a 3 ações ordinárias) geraram retornos saudáveis, o que significa que as ações podem fornecer aos investidores retornos de longo prazo juntamente com dividendos.
  • O banco vem diversificando rapidamente seus serviços para diferentes áreas, o que reduz a volatilidade de suas receitas, pois torna o banco menos dependente das receitas de um segmento.

Dica de especialista sobre como comprar ações do Banco Inter

As ações do Banco Inter oferecem a oportunidade de ganhar dividendos, além da valorização do capital. O banco ainda está em seus estágios iniciais de crescimento com um começo promissor, e você pode considerar incluir ações de alto crescimento, como o Banco Inter, em sua carteira para acelerar seus retornos. No entanto, você deve alocar apenas uma parte de seus fundos totais nas ações, pois comprar grandes quantidades de ações de uma só vez pode expô-lo a alto risco. Se você deseja abrir uma posição de curto prazo, deve observar a ação do preço, anotar quaisquer gatilhos de curto prazo e proteger sua negociação empregando princípios de gerenciamento de risco. No entanto, você pode obter retornos mais altos mantendo as ações a longo prazo e se tornando parte da história de crescimento do banco.
- Shahid Ur Rehman

5 Coisas a Se Considerar Antes de Comprar Ações do Banco Inter

A análise dos fundamentos da empresa pode fornecer informações úteis sobre sua saúde financeira. Mas se você complementar sua análise com as 5 dicas a seguir, ficará mais confiante em suas decisões de investimento.

1. Entenda a Empresa

Você deve começar sua proposta de investimento com uma compreensão completa do modelo de negócios da empresa, fontes de receita, ambiente competitivo, fundamentos, principais fatores de preço e outros fatores. O conhecimento desses fatores melhorará drasticamente sua maneira de investir e ajudará você a selecionar as ações certas para seu portfólio.

2. Compreenda os fundamentos do investimento

Os conceitos básicos de investimento e negociação de ações são fundamentais para o seu sucesso como investidor ou trader. Você deve estar familiarizado com o conceito de criar um portfólio bem diversificado de ações que reduza o risco de seu investimento. Em outras palavras, você não deve colocar todo o seu dinheiro em uma única ação, mas, em vez disso, distribuir seus investimentos em diferentes ações - preferencialmente de setores diferentes ou não relacionados. Se você estiver em negociação de curto prazo, deve sempre empregar técnicas de gerenciamento de risco para proteger seu capital.

3. Escolha cuidadosamente seu corretor

Escolher o corretor certo pode fazer uma enorme diferença no seu desempenho comercial. Seu corretor deve fornecer os seguintes recursos que o ajudarão em suas decisões de investimento e negociação e melhorarão seu desempenho.

  • Deve ser registrado e regulamentado pelas autoridades locais, o que garantirá que seu capital permaneça seguro.
  • Deve cobrar comissões, taxas ou spreads baixos, o que reduzirá seus custos de negociação.
  • Deve fornecer acesso a uma plataforma de negociação on-line avançada que pode ser usada em todas as plataformas operacionais e dispositivos móveis.
  • Deve fornecer métodos fáceis e rápidos de depósito e retirada.

4. Decida quanto você quer investir

Se você encontrar uma oportunidade de investimento lucrativa, é importante não se deixar levar pelas emoções. Uma abordagem mais sensata é comprar o estoque em pequenas quantidades periodicamente para reduzir seu custo médio de manter o ativo. Se você estiver usando alavancagem para comprar ações para ganhos de curto prazo, certifique-se de não abrir uma negociação grande o suficiente para limpar sua conta, mesmo com os pequenos movimentos do mercado contra você. Em vez disso, você deve calcular o tamanho ideal da negociação para que você arrisque apenas 1% ou 2% de sua conta em uma única negociação e seu ganho/perda por tick esteja em níveis gerenciáveis.

5. Decida uma meta para seu investimento

Sua estratégia de investimento depende do seu objetivo de investimento. Uma meta agressiva que exige que você obtenha altos retornos em menos tempo precisa de uma estratégia agressiva e de alto risco, enquanto uma meta conservadora com retornos modestos em um tempo razoável pode ser relativamente mais fácil de alcançar e pode exigir uma estratégia de investimento menos arriscada. Uma meta de investimento deve ser realista e praticável para que possa ser alcançada assumindo riscos dentro dos níveis toleráveis.

Confira aqui o que é mais importante na compra de ações do Banco Inter

O Banco Inter é um banco digital que vem registrando um aumento consistente de clientes desde 2015. A empresa está focando em múltiplas fontes de receita, para as quais fez aquisições estratégicas e pretende adquirir mais negócios que possam impactar positivamente em suas receitas. O modelo de negócios da empresa envolve baixos custos operacionais, fornece soluções bancárias e não bancárias digitais completas, o que a torna mais adequada para escalabilidade e crescimento.

Se você deseja comprar ações do Banco Inter, você precisa abrir uma conta em uma corretora. A maioria dos corretores de bolsa permite que você abra uma conta remotamente, preenchendo um formulário online e enviando seus documentos de identidade (como comprovante de residência e comprovante de identidade). A maioria dos corretores geralmente leva de dois a três dias úteis para abrir sua conta, após verificar suas credenciais. Depois que sua conta for criada com sucesso, você poderá financiá-la usando qualquer um dos métodos populares de depósito ou saque.

Se você deseja explorar outras empresas e ações interessantes, pode ler mais artigos em nossos sites, que cobrem centenas de empresas interessantes e bem-sucedidas e fornecem informações detalhadas sobre as empresas para facilitar sua decisão de investimento.

Açōes Alternativas

Perguntas frequentes

  1. Um banco convencional possui agências físicas e envolve muita burocracia apenas para abrir uma conta, além de outros trâmites burocráticos. Em contrapartida, o Banco Inter é um banco digital que visa simplificar a operação bancária, eliminar a necessidade de agências físicas e fornecer serviços bancários e não bancários aos seus clientes de maneira mais conveniente.

  2. A ação do Banco Inter é uma ação em crescimento com sua receita e base de clientes aumentando significativamente nos últimos anos. O banco diversificou as fontes de receita à medida que se expandiu para outros negócios para fornecer uma solução digital completa para seus clientes. O modelo de negócios robusto e agressivo do banco pode impulsionar ainda mais o crescimento das ações.

  3. Como investidor, você pode obter retornos de longo prazo à medida que o banco continua a gerar um crescimento saudável em receitas, sua base de clientes e fazer novas aquisições estratégicas. A ação também paga dividendos regulares, para que você possa gerar ganhos de capital, além de dividendos em dinheiro, investindo em ações do Banco Inter.

  4. Para determinar se as ações do Banco Inter estão baratas ou caras, você precisa analisar diferentes métricas fundamentais, como índice P/L, índice PEG e comparar os índices com outras ações do setor.

  5. O Banco Inter possui três tipos de ações com diferentes símbolos scrip: BIDI3 (ações ordinárias), BIDI4 (ações preferenciais) e BIDI11 (Units - o equivalente a três ações ordinárias). Todos os três tipos de ações são negociados na bolsa de valores B3, e você pode comprar qualquer um deles.

  6. Sim, o Banco Inter é regulamentado pelo Banco Central do Brasil.